Решение о столь масштабной санации банков было принято в связи с наличием угрозы интересам их кредиторов и вкладчиков. Раньше ЦБ только однажды прибегал к процедуре оздоровления группы банков - в мае текущего года санатором группы банков отца и сына Анджея и Александра Мальчевских (Мособлбанк, Инресбанк и Финанс бизнес банк) был назначен СМП-банк. «Решение об одновременном осуществлении мер по предупреждению банкротства банков… принято в связи с устойчивыми экономическими отношениями этих банков и наличием иных свидетельств общих бенефициарных собственников», - добавляет регулятор.
Банк России ранее привлек АСВ к оценке финансовой устойчивости банков группы «Рост», а также банков, имеющих общих с ОАО «Рост-банк» бенефициарных собственников. Результаты оценки, а также документация, полученная ЦБ в ходе осуществления надзорных функций, указывают на наличие установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, а также иных свидетельств угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, сообщает ЦБ.
Справка:
ОАО «Рост-банк» создано в 1994 года в Москве с уставным капиталом 9,94 млрд рублей. В последний год банк активно покупал небольшие региональные банки, среди них смоленский СКА-банк (январь), Тверьуниверсалбанк (январь), сургутский Аккобанк (апрель) и красноярский «Кедр» (май). По состоянию на конец октября основной бенефециар Рост-банка - Елена Власова, которой принадлежит 50,535% акций, но в «схеме взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк», в связке с ней значится, по данным «Ведомостей» ее супруг Олег Карчев, акционер компании Merlion, занимающейся импортом компьютерной техники. Также в капитале банка участвуют Валентина Алексашина (16,6%), Елена Коссова (8%), Анатолий Золотых (16,65%). По объему чистых активов Рост-банк занимает 67-е место в рейтинге кредитных организаций России. Также Рост-банку принадлежат Байкалинвестбанк и Уралприватбанк, которые не вошли в перечень санируемых активов.
На период деятельности временной администрации полномочия акционеров указанных кредитных организаций, связанные с участием в уставном капитале, и полномочия органов управления приостановлены.
Санацию банков группы «Рост» поддерживает вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков. «Я не вникал в причины такого решения ЦБ по этой группе банков, но сам факт отказа от процедуры банкротства вызывает удовлетворение. Наша ассоциация всегда выступала за оздоровление в любой форме, например за слияние (или поглощение) пошатнувшегося банка с более устойчивой кредитной организацией», - сообщил он «Эксперт Online».
Вероятнее всего, решение ЦБ связано с финансовым состоянием указанных банков, говорит управляющий активами УК «Фонд Магута» Платон Магута. «При этом Рост-банк еще и проводил довольно сомнительную кредитную политику - до 40% кредитного портфеля составляют займы нескольким юридическим лицам. В этой связи, капитал этих банков испытывает серьезное давление и в ближайшие месяцы может упасть ниже требуемых нормативов ЦБ в 9%», - замечает он.
Высыхающий фонд
Между тем если бы ЦБ отозвал лицензии сразу у пяти банков группы «Рост», фонд обязательного страхования вкладов был бы почти исчерпан, указывает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «На 1 ноября размер фонда с учетом резервов по уже наступившим страховым случаям составлял 74,9 млрд рублей, при этом общий объем вкладов в пяти отправленных на санацию банках достиг 70,8 млрд, а ответственность АСВ составляла около 56,6 млрд рублей. С учетом того, что в ноябре были отозваны лицензии у ряда банков, размер фонда уменьшился примерно на 6 млрд рублей», - подсчитал он.
Напомним: еще в конце июня президент Владимир Путин на встрече с председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной призвал соотносить отзыв лицензий с возможностями АСВ. «Требования закона о защите интересов вкладчиков должны полностью соблюдаться теми структурами, на которые эта ответственность возложена, нужно внимательно за этим наблюдать. И АСВ должно соответствующим образом своевременно реагировать. Я понимаю, что это не Центральный банк, но все-таки ваши действия должны соотноситься с возможностями этого агентства», - сказал президент. «Безусловно. И мы, кстати, всегда, если есть возможность - экономическая возможность, иная, - применяем решение о санации, и АСВ соответствующим образом работает», - заверила глава ЦБ.
Капитал АСВ существенно уменьшила начатая в прошлом году кампания по «зачистке» банковского сектора (с июня 2013 года, когда главой ЦБ стала Эльвира Набиуллина, отозвано уже больше 80 лицензий). Банкротство только двух игроков, Мастер-банка и «Пушкино», обошлось более чем в 50 млрд рублей.
Возможности ЦБ по отзыву лицензий ограничены размерами фонда страхования вкладов, добавляет Максим Осадчий. К счастью, и количество банков, проводящих сомнительные операции, снизилось в третьем квартале текущего года до 14 против 176 в середине 2013 года, сообщила накануне глава ЦБ.
Проблемы в обмен на деньги
Вопрос об инвесторе, который захочет нести нагрузку в виде сразу пяти санируемых банков, похоже, стоит очень остро. Понятно, что это может быть только крупная финансовая организация. Но заинтересуют ли ее проблемные активы?
По словам Максима Осадчего, Рост-банк столкнулся в октябре с оттоком средств предприятий и организаций (их объем снизился на 19,3% - до 14,1 млрд рублей), а также населения (объем вкладов уменьшился на 5,7% - до 42,9 млрд). При этом вклады граждан направлялись преимущественно на кредиты организациям и предприятиям, в том числе, вероятно, связанным с собственниками банковской группы. «Рост» показал за 10 месяцев убыток в размере 1,5 млрд рублей. Были проблемы и у других банков группы.
С июля 2014 года ЦБ ограничил Рост-банку привлечение средств населения на полгода: средства физлиц не должны превышать их размер на 7 июля - около 43 млрд рублей. В октябре регулятор предписал банку сформировать 4,7 млрд рублей резервов. Из-за этого ЦБ на полгода запретил присоединение банков группы к «Росту».
Многое тут будет зависеть от величины займа АСВ, полагает аналитик банка БКФ. «Так, Мособлбанк получил 96,8 млрд рублей под 0,51% годовых сроком на 10 лет, неплохой куш», - добавляет он.
Если меры санации не помогут оздоровить ситуацию в указанных банках, вполне вероятно, что регулятору придется в итоге прибегнуть к отзыву лицензий, считает Платон Магута. «Возможно, что с учетом текущей негативной конъюнктуры макроэкономики и роста просроченной задолженности по кредитам, произойдет это уже к февралю-марту 2015 года», - прогнозирует он.
