Новый стандарт должен подтверждать, что банки, которые ему соответствуют, имеют достаточный потенциал, чтобы покрывать убытки, как до, так и во время банкротства, что сводит к минимуму влияние их проблем на финансовую устойчивость банковского сектора в целом и обеспечивает преемственность в выполнении критических экономических функций в конкретных государствах. Таким образом, констатируют в FSB, стандарт, с одной стороны, будет укреплять доверие клиентов и деловых партнеров к банкам, а с другой, позволит исключить явную и неявную поддержку, которую государства оказывают таким системно значимым компаниям. Это также должно заставить их конкурировать на равноправной основе и на внутреннем, и на внешнем рынках.
Безусловно, TLAC должен будет учитывать ситуацию в каждом конкретном банке, его системную значимость, бизнес-модель, профили рисков и организационных структур. Стандарт будет представлен на саммите G20 в 2015 году. Марк Карни, председатель FSB, заявил: Соглашение по общему международному стандарту является переломным моментом для слишком больших, чтобы обанкротиться банков. После того, как будут реализованы эти соглашения, они начнут играть важную роль в регулировании таких компаний и позволят обойтись без вмешательства в их работу государств».
Проблемы контроля и регулирования деятельности крупнейших финансовых институтов мира, вскрытые финансовым кризисом, не могли не повлечь реакции со стороны регуляторов, отмечает директор департамента казначейство Росгосстрах Банка Дмитрий Емелин. Обеспечение прозрачности операций, усиление контроля и требования по докапитализации банков направлены в первую очередь на недопущение повторения ситуации, когда последствия от деятельности крупнейших финансовых игроков могли повлиять на банковскую систему. Предложенные правила в дополнение к требованиям контроля и регулирования Базельского комитета позволят ограничить необходимость финансовых вливаний в случае кризисной ситуации в отдельные учреждения.
Введение дополнительных требований к банкам too-big-to-fail – очередной превентивный шаг в вопросе стабильности глобальной банковской системы, соглашается главный специалист отдела ценных бумаг банка «Интеркоммерц» Иван Кибардин. Все помнят Lehman Brothers, послуживший хорошим уроком и стоивший налогоплательщикам не один десяток миллионов долларов. И в сегодняшней непростой макроэкономической ситуации это выглядит вполне логично. Более того, стабильное положение крупнейших мировых финансовых организаций дает дополнительную уверенность и спокойствие тем контрагентам, с которыми банки сотрудничают в других странах, что является важным моментом на пути восстановления мировой экономики после глобального финансового кризиса 2008 года.
Новые банковские правила, представленные регуляторам, вносят определенную ясность в требования к банковскому капиталу, указывает аналитик Grand Capital Юрий Прокудин. Требования исчисляются в размере 200 млрд евро для европейских банков, 175 млрд фунтов для банков Британии; для США и Китая суммы подразумеваются на том же уровне или выше.
Ситуация с Lehman может повториться, считает Юрий Прокудин. Для примера можно взять широко известный во всем мире банк RBS, который после сделки с голландским ABN AMRO попал в ситуацию, когда без государственной помощи (то есть помощи британского ЦБ) было не обойтись. Как итог - правительство Великобритании владеет 80% акций банка.
Даже крупнейшие банки не застрахованы от таких ситуаций, именно поэтому уровень требований к ним будет повышаться.
И все же данные правила необходимо применять очень аккуратно, предупреждает управляющий активами УК «Фонд Магута» Платон Магута. Мнение FSB имеет определенное значение для глобального банковского сектора, однако в первую очередь необходимо учитывать состояние этой сферы мировой экономики. Так что контролем и нововведениями такого рода, считает эксперт, должны заниматься, в первую очередь, международные финансовые институты вроде МВФ и Всемирного банка. И все меры по мировой банковской системе лучше согласовывать изначально с этими институтами.
Так что дополнительные правила регулирования банковского сектора в мире необходимы. Но делать это лучше очень аккуратно, дабы не спровоцировать новые кризисные ситуации, уверен и аналитик ИнстаФорекс Антон Фомин. Сейчас многие крупные мировые банки до сих пор находятся в депрессивном состоянии после кризиса 2008-2009 гг. Дополнительные требования по капиталу могут оказать серьезное давление на их ликвидность, что снизит инвестиционную активность по всему миру. Поэтому на данном этапе существующих правил в целом достаточно, дополнительные нормы деятельности для банков лучше вводить только по мере необходимости.
