Почему перевести крупную сумму между своими счетами теперь сложнее, чем чужим
Представьте: вы решили перекинуть деньги с одной своей карты на другую, чтобы оплатить крупную покупку или просто собрать средства в одном месте. И вдруг — блокировка. Транзакция зависает, банк молчит, а на горячей линии разводят руками. Знакомая история? С недавних пор она может случиться с каждым. Новые антимошеннические законы требуют от банков блокировать подозрительные переводы, даже если вы пересылаете деньги самому себе. Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников объяснил, почему так происходит и как не попасть впросак.
Раньше схема была проще: мошенники убеждали жертву перевести деньги на «безопасный счёт», и банк чаще всего пропускал операцию, считая, что человек действует осознанно. Теперь правила ужесточились. Финансовые организации обязаны реагировать на малейшие признаки подозрительной активности, и эти признаки касаются не только переводов третьим лицам, но и перемещений средств между собственными счетами клиента.
Что именно настораживает банковские алгоритмы? В первую очередь — операции на счета, которые уже попадали в «чёрный список» Банка России или были замечены в мошеннических схемах. Также под подозрение попадают переводы, не свойственные привычной активности человека: например, вы всегда тратили по 10–20 тысяч в день, а тут вдруг решили перегнать полмиллиона. Или вошли в приложение с нового устройства, из другого города или страны. Любое отклонение от шаблона может стать причиной для блокировки.
«Признаки, указывающие на мошенническую деятельность, включают в себя ситуации, когда совершаются переводы на счета, ранее замеченные в мошенничестве, или переводы, которые по характеру не свойственны привычной активности клиента», — поясняет Петр Гусятников.
Важно понимать: речь идёт не о произволе банков, а о выполнении требований законодательства, в том числе закона о противодействии легализации доходов. Банки теперь находятся в жёстких рамках: если они пропустят сомнительный перевод, а он окажется мошенническим, ответственность ляжет на финансовую организацию. Поэтому многие кредитные учреждения перестраховываются. В первые месяцы действия новых норм, скорее всего, будет много случаев, когда перевод просто заморозят на двое суток, чтобы убедиться в его легитимности.
Что делать добросовестному клиенту, если он столкнулся с такой блокировкой? Эксперт советует не паниковать и не пытаться пробить стену лбом. Самый простой путь — обратиться в банк за разъяснениями. В большинстве случаев достаточно подтвердить, что операция действительно ваша и вы совершаете её осознанно. Если же звонок в поддержку не помог, можно просто подождать два дня. По истечении этого срока, если клиент подтвердит легитимность перевода, банк обязан его выполнить.
Гусятников подчёркивает, что гражданам не стоит особенно переживать из-за новых правил. Блокировки касаются лишь тех транзакций, которые соответствуют признакам мошенничества. Если вы действуете добросовестно и ваш перевод не выбивается из общей картины ваших финансовых привычек, вероятность столкнуться с неправомерной блокировкой минимальна.
«В случае ошибки со стороны банка, он обязан вернуть потерянные средства своему клиенту, что в свою очередь заставляет финансовые учреждения быть особо осторожными и предельно внимательными к таким операциям», — добавляет юрист.
С другой стороны, для мошенников система становится серьёзным препятствием. Раньше они часто использовали социальную инженерию, чтобы заставить жертву перекинуть деньги между своими счетами, создавая иллюзию «перевода в надёжное место». Теперь такой манёвр может быть заблокирован автоматически, и у человека будет время одуматься. А это, согласитесь, главное.
Так что если вы вдруг решите перевести крупную сумму себе любимому, будьте готовы к тому, что банк может попросить подтверждения. Это не паранойя, а защитная реакция системы, которая учится отличать реальные угрозы от обычных финансовых операций. И лучше потратить пять минут на разговор с банком, чем потерять все деньги из-за одного необдуманного действия.
