Мнимый контроль: как маленький долг на карте превращается в финансовую удавку
Кредитная карта с небольшим лимитом — 30–50 тысяч рублей — многим кажется идеальным подспорьем. Ну что такого страшного может случиться, если потратить пару тысяч сверх зарплаты, а потом спокойно закрыть долг? Однако экономист Ольга Гогаладзе предупреждает: именно такие «безобидные» карты чаще всего становятся причиной хронической долговой ямы. И дело здесь не в математике, а в психологии.
Главная опасность, по словам эксперта, кроется в ложном ощущении безопасности. Маленький лимит создаёт иллюзию, что долг легко контролировать и его можно погасить одной зарплатой. Расслабленный владелец карты перестаёт воспринимать заёмные средства как серьёзную угрозу и начинает использовать кредитку для повседневных мелочей.
«Карту начинают использовать для повышения комфорта — покупки продуктов, оплаты услуг такси, подписок и товаров на маркетплейсах. Расходы при этом растягиваются на множество небольших сумм, которые психологически пользователи не воспринимают как заемные — ведь они кажутся слишком малыми, чтобы вызывать тревогу», — поясняет Ольга Гогаладзе.
Человек покупает кофе, оплачивает подписку на стриминг, заказывает ужин с доставкой — и всё это в кредит. Каждая трата по отдельности незаметна, но в сумме набегает приличная задолженность. И здесь в игру вступают проценты.
Экономист обращает внимание на типичную ошибку заёмщиков: многие вносят лишь минимальный платёж, полагая, что этого достаточно. При текущих средних ставках по кредитным картам в 20–30 процентов годовых остаток долга начинает быстро обрастать процентами. Даже при скромном лимите в 50 тысяч рублей переплата за год может составить 15–20 тысяч, если карта используется активно и не гасится полностью.
Кроме того, не все вникают в тонкости договора. Снятие наличных с кредитки обычно обнуляет льготный период, и проценты начинают капать сразу. Переводы с карты на карту тоже часто облагаются повышенными ставками. Эти нюансы остаются за кадром, но именно они превращают удобный инструмент в долговую удавку.
Гогаладзе подчёркивает: если кредитная карта используется регулярно для «дотягивания» до зарплаты, это тревожный симптом. Значит, в личном бюджете системный сбой, и его не исправить новым займом.
«В подобной ситуации финансовый советник рекомендует тщательно пересмотреть привычки и статьи расходов, а также создать так называемую финансовую подушку безопасности, вместо того чтобы регулярно прибегать к заемным средствам и накапливать задолженность», — советует эксперт.
Вывод прост: кредитная карта — не замена собственным деньгам, а временное подспорье. И относиться к ней нужно с холодной головой, чётко понимая, сколько и когда придётся вернуть. Иначе даже скромные 50 тысяч могут стать началом долгого пути в минус.
