Не больше 20 карт на рыло: в России создают федеральную базу данных держателей пластика — кого это коснется
Центральный банк России официально анонсировал создание единого реестра банковских карт, который станет ключевым элементом масштабной системы «Антифрод 2.0». Новая база данных призвана сформировать полную и актуальную картину о том, сколько карт находится у каждого держателя и в каких кредитных организациях они открыты. Эксперты уже назвали это революцией в области финансового контроля.
Как пояснил «Российской газете» независимый эксперт по искусственному интеллекту, кандидат экономических наук Алексей Лерон, система не будет ограничивать количество карт, которые гражданин может иметь. Речь идет не о запретах, а о создании механизма контроля, который позволит выявлять подозрительную активность. Основная задача реестра — противодействие массовому выпуску карт мошенниками на чужие данные, что часто происходит через утечки персональной информации, поддельные заявления или методы социальной инженерии.
В настоящее время у регулятора и банков отсутствует единое представление о том, сколько карт открыто на одно лицо в разных кредитных организациях. Каждый банк видит только операции по своим продуктам, что создаёт пробел, которым активно пользуются преступники — от так называемых дропперов, которые передают карты для обналичивания, до организаторов сложных схем по выводу незаконных средств.
«В рамках проекта «Антифрод 2.0» мы прорабатываем создание такого реестра, сроки его запуска и необходимые изменения законодательства», — цитирует ТАСС представителей регулятора.
Замминистра цифрового развития Иван Лебедев уточнил, что Центральный банк взял на себя обязательство в течение года подготовить единую базу по всей стране, из которой будет видно, сколько у каждого гражданина и в каком банке оформлено карт. Это позволит избежать «перекосов» и сделает регулирование удобным для граждан.
Второй пакет мер по борьбе с кибермошенничеством, получивший условное название «Антифрод 2.0», правительство внесло в Госдуму в декабре 2025 года. В него вошло два десятка инициатив по защите граждан, включая ограничение по количеству банковских карт: не более пяти карт в одном банке и не более 20 во всех кредитных организациях суммарно. Комитет Госдумы по информационной политике уже рекомендовал принять эти поправки в первом чтении.
Маркетолог Дмитрий Назаркин отметил, что около 6% россиян владеют более чем десятью банковскими картами, что нередко вызывает вопросы у регулятора. Руководитель проектов компании «Интеллектуальная аналитика» Тимофей Воронин добавил, что новая система позволит эффективнее выявлять подозрительных держателей карт и отслеживать пути движения незаконных средств, затрудняя их обналичивание.
«Обычные граждане не открывают по сотне, даже по тысяче карт», — заверила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, подчеркнув, что ограничения не затронут добросовестных клиентов.
Реестр будет включать информацию обо всех владельцах банковских карт, выпущенных в России, — не только о гражданах РФ, но и об иностранцах, а также лицах без гражданства. Это обеспечит полноту данных и повысит эффективность борьбы с финансовыми махинациями.
Помимо создания реестра, в рамках борьбы с мошенничеством планируется ввести дополнительные меры контроля. Например, рассматривается возможность считать мошенническими переводы самому себе через СБП свыше определённой суммы, если затем следует перевод третьим лицам. Банки и оператор СБП будут обязаны приостанавливать такие операции.
Для дропперов — лиц, которые целенаправленно оформляют карты для последующей передачи их преступникам, — предусмотрены серьёзные санкции. При первом попадании в «чёрный список» ограничения наложат на год, но в случае рецидивов блокировка может продлиться до 10 лет.
Новая система, по мнению экспертов, позволит не только эффективнее бороться с мошенниками, но и даст возможность самим гражданам удобно отслеживать свои активы, пресекая любые подозрительные операции.
