Секрет вашей будущей пенсии: как законно увеличить её в два раза
Многие россияне воспринимают будущую пенсию как нечто неизменное, зависящее только от стажа и зарплаты. Однако это далеко не так. Существуют абсолютно легальные и выгодные механизмы, позволяющие существенно повлиять на размер ежемесячной выплаты. Профессор Вадим Виноградов, декан факультета права НИУ «Высшая школа экономики», подробно объяснил, как с помощью двух стратегий можно кардинально изменить своё пенсионное будущее.
Первый и, пожалуй, самый мощный инструмент — это добровольная отсрочка выхода на заслуженный отдых. Многие даже не догадываются, насколько выгодно продолжить работу после достижения пенсионного возраста. Закон предусматривает применение специальных повышающих коэффициентов как к фиксированной выплате, так и к накопленным пенсионным баллам. Цифры впечатляют: если оформить пенсию спустя пять лет, коэффициент к фиксированной выплате составит 1.36, а к количеству баллов — 1.45.
Если же пенсию оформить с задержкой в десять лет, эти показатели возрастают до 2.11 и 2.32 соответственно.
Проще говоря, выход на пенсию через десять лет после положенного срока может более чем в два раза увеличить её итоговый размер. Этот вариант идеально подходит для тех, кто чувствует в себе силы и желание продолжать профессиональную деятельность. Фактически, это инвестиция в собственное будущее, которая приносит гарантированную и весьма ощутимую доходность.
Второй стратегический путь — участие в государственной программе долгосрочных сбережений для пенсии. Это возможность целенаправленно копить, получая при этом серьезную поддержку от государства. Ключевое преимущество программы — софинансирование: на собственные взносы гражданина государство готово ежегодно добавлять до 36 тысяч рублей. Такие условия превращают накопления в высокодоходный актив с минимальными рисками, ведь государство также страхует вложенные средства.
Гибкость программы — ещё один её плюс. Даже в случае внезапной необходимости, например, при серьезной болезни или других чрезвычайных обстоятельствах, предусмотрена возможность досрочного снятия накопленных средств без потери уже начисленного дохода. Чтобы стать участником, необходимо заключить договор с одним из негосударственных пенсионных фондов, которые являются операторами этой программы.
Для тех, кому до полной пенсии не хватает совсем немного стажа или баллов, существует ещё одна опция — их докупка. Это актуально для людей, которые, например, работали за границей, вели предпринимательскую деятельность или имеют другие пробелы в страховом стаже. Механизм основан на добровольных страховых взносах в Социальный фонд России.
Стоимость одного пенсионного балла рассчитывается исходя из минимального размера оплаты труда. С начала 2025 года МРОТ составляет 22 440 рублей. Таким образом, минимальный взнос для приобретения одного года страхового стажа и примерно одного балла составит: 22 440 рублей * 12 месяцев * 0.22 (тариф страховых взносов) = 59 241,6 рубля. Эта инвестиция позволяет официально «добрать» недостающие показатели для назначения полноценной страховой пенсии или улучшения её параметров.
Таким образом, современная пенсионная система, при всей её сложности, предлагает гражданам не пассивно ожидать назначения выплат, а активно формировать своё будущее. Будь то отсрочка выхода на пенсию для умножения коэффициентов, участие в программе с господдержкой для накоплений или точечная докупка недостающих баллов — каждый из этих способов является законным и эффективным. Главное — заранее изучить возможности и выбрать стратегию, которая максимально соответствует личным обстоятельствам и финансовым целям. Ваша пенсия в значительной степени в ваших руках.
