Какие ошибки крадут вашу пенсию?
Многие россияне, завершив долгие годы трудовой деятельности, сталкиваются с неприятным открытием. Ожидая достойного отдыха, они с удивлением узнают, что размер их ежемесячной пенсии оказывается гораздо скромнее, чем они предполагали. Часто понимание приходит слишком поздно, когда изменить что-либо уже практически невозможно. Ведь итоговая сумма выплат формируется задолго до наступления пенсионного возраста, и ключевые ошибки, допущенные в течение карьеры, могут серьезно снизить уровень будущего обеспечения.
Главным фактором, от которого напрямую зависит размер пенсии, является официальная, или так называемая «белая», заработная плата. Именно с нее работодатель перечисляет страховые взносы в Социальный фонд России. Эти взносы трансформируются в индивидуальные пенсионные коэффициенты (баллы). Чем выше легальный доход, тем больше баллов накапливается, а значит, тем весомее будет страховая часть пенсии. Для наглядности: чтобы заработать 10 пенсионных баллов в 2026 году, ежемесячный доход до вычета налога (НДФЛ) должен составлять не менее 248 250 рублей.
Чем выше легально заработанная сумма, тем больше накопленных баллов, и тем самым выше потенциальный размер страховой пенсии.
Второй критически важный элемент — это продолжительность официального трудового стажа. Речь идет не просто об общем времени работы, а именно о периодах, за которые уплачивались страховые взносы. Для получения права на страховую пенсию в 2026 году требуется не менее 15 лет такого стажа. Любые перерывы в официальном трудоустройстве, работа «в тени» или по договорам, не предусматривающим пенсионных отчислений, — всё это создает прорехи в стаже и ведет к уменьшению итоговой суммы выплат.
Третье, на что стоит обратить пристальное внимание, — это возраст выхода на пенсию. Законодательство поощряет тех, кто откладывает обращение за пенсионными выплатами. За каждый год отсрочки после достижения пенсионного возраста назначаются специальные премиальные коэффициенты, которые увеличивают как фиксированную выплату, так и страховую часть. Например, если отложить оформление пенсии всего на один год, фиксированная выплата вырастет на 5,6%, а страховая часть — на 7%. Отсрочка в пять лет даст уже гораздо более существенную прибавку: 36% к фиксированной выплате и 45% к страховой части.
Наконец, существенную роль может играть регион проживания пенсионера. Для жителей Крайнего Севера и приравненных к нему местностей действуют районные коэффициенты и дополнительные надбавки, которые увеличивают итоговый размер выплат. Таким образом, один и тот же стаж и уровень зарплаты в разных субъектах Федерации могут привести к разным суммам ежемесячного обеспечения.
Чтобы не строить догадок о своем пенсионном будущем, стоит регулярно проверять актуальную информацию. Наиболее удобный способ — это личный кабинет на портале «Госуслуги». Там можно получить подробную выписку из индивидуального лицевого счета, в которой указаны все накопленные баллы, общий страховой стаж и суммы уплаченных взносов. Альтернативой служит обращение с запросом непосредственно в отделение Социального фонда России или в многофункциональный центр (МФЦ).
Для получения 10 пенсионных баллов (ИПК) в 2026 году, ежемесячный доход до уплаты НДФЛ должен составлять не менее 248 250 рублей.
Если текущие прогнозы по пенсии выглядят неутешительно, есть несколько законных путей повлиять на ситуацию. Основной и самый очевидный — стремиться к максимально возможной официальной зарплате. Каждый рубль, полученный «в белую», работает на будущее пенсионное обеспечение.
Для тех, чья деятельность не связана с традиционным трудоустройством, например, для самозанятых или индивидуальных предпринимателей, существует возможность уплаты добровольных страховых взносов. Это позволяет формировать стаж и пенсионные баллы самостоятельно. Кроме того, любой гражданин может принять участие в программах негосударственного пенсионного обеспечения, открыв счет в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или подключившись к корпоративной программе, если таковая предлагается работодателем. Эти механизмы позволяют создать дополнительный источник дохода на пенсии, не зависящий от государственной системы.
Таким образом, достойная пенсия — это не вопрос везения, а результат осознанного планирования и внимательного отношения к своей трудовой биографии на протяжении многих лет. Избегая главных ошибок, таких как неофициальная зарплата, неучтенный стаж или необдуманно ранний выход на отдых, можно существенно повлиять на свое финансовое благополучие в преклонном возрасте.
