Карта заблокирована: а звонят не из банка. Как мошенники запугивают россиян, чтобы опустошить их счета
Бдительность — лучший щит от финансовых мошенников, но что делать, когда твой главный защитник, банк, невольно становится орудием преступления? В России начала распространяться коварная схема, при которой злоумышленники напрямую используют процедуры безопасности финансовых организаций против их же клиентов. Об этой новой угрозе официально предупредило Министерство внутренних дел Российской Федерации. Преступники, получив персональные данные гражданина, звонят в банк от его имени, сообщая об утере карты или несанкционированных операциях, что вынуждает сотрудников службы безопасности немедленно её заблокировать. А затем связываются с самим владельцем, угрожая полной блокировкой всех счетов и требуя деньги за «услугу» по их разблокировке. Особенность этой схемы в том, что жертва видит реальную блокировку своей карты и искренне верит, что общается с представителем банка, хотя на другом конце провода — преступник, который эту блокировку и инициировал.
Механика обмана: от первого звонка до требования денег
Схема построена на мастерском использовании социальной инженерии и знании банковских протоколов. Первый этап — получение персональных данных. Это могут быть имя, фамилия, номер паспорта или даже некоторая информация о карте. Мошенники добывают их разными путями: через фишинговые сайты и письма, маскирующиеся под официальные запросы банков или государственных органов, или покупая утекшие данные в даркнете.
Следующий шаг — звонок в контакт-центр банка. Представившись владельцем карты и зная его паспортные данные для верификации, злоумышленник сообщает о «краже» карты или о «подозрительных списаниях». В ответ на такой сигнал банк, действуя в интересах клиента и следуя регламенту, обязан оперативно заблокировать карту, чтобы предотвратить возможный ущерб. Карта легитимно перестаёт работать — этот факт позже станет главным козырем мошенника.
Финальный акт — звонок или сообщение самому владельцу карты. Преступник, представляясь сотрудником службы безопасности банка, сообщает о «взломе счета» и «необходимости срочных действий». Он указывает на уже случившуюся блокировку как на доказательство серьёзности ситуации. Поддавшись панике, человек верит, что общается с помощником. Далее следуют угрозы: «сейчас заблокируем все ваши счета в других банках», «заведём уголовное дело». Выход, естественно, предлагается один — перевести деньги на «защищённый счёт», «для проверки» или в качестве «залога» за снятие блокировки. Как только перевод совершён, связь с «сотрудником» обрывается.
«Сотрудники банков и государственных структур никогда не запрашивают такую информацию», — напоминает Банк России, имея в виду данные карты, коды из СМС и пароли. Настоящий сотрудник банка никогда не попросит перевести деньги на другой счёт или назвать полные реквизиты карты.
Почему схема работает? Психология страха и давления
Эффективность этой атаки основана на двух китах: создании ощущения легитимности и манипуляции эмоциями. Реальная блокировка карты — мощнейший аргумент. Увидев, что карта не работает, человек теряет критичность и готов поверить в любую объясняющую это версию, особенно если её подают авторитетно и с деталями.
Второй ключевой элемент — давление и срочность. Мошенники всегда торопят жертву, не давая времени на раздумья и проверку информации. Они используют формулировки, рассчитанные на запугивание: «сейчас оформят кредит на ваше имя», «ваши деньги в опасности», «помогите задержать мошенников». Цель — вывести человека из состояния душевного равновесия, где решения принимаются под влиянием страха, а не логики. Преступники мастерски манипулируют эмоциями, чтобы отключить у жертвы логическое мышление.
Важно понимать, что мошенники могут звонить не только с незнакомых номеров. Используя технологию подмены номера (спуфинг), они могут сделать так, что на экране телефона будет высвечиваться официальный номер банка или даже государственного ведомства, что окончательно усыпляет бдительность.
Алгоритм защиты: что делать, если звонят «из банка»
Столкнувшись с подобным звонком, самое главное — сохранить спокойствие и не поддаваться панике. Помните, что сотрудник реальной службы безопасности банка никогда не будет решать проблемы с вашим счётом через перевод денег на счета третьих лиц. Его задача — подтвердить операцию с вами и, в случае вашего несогласия, заблокировать карту, после чего предложить вам лично обратиться в отделение.
Первый и самый важный шаг — немедленно прекратить разговор. Вежливо или не очень, но положить трубку. Не вступайте в дискуссию, не пытайтесь что-то доказать или выяснить.
Второй шаг — самостоятельный звонок в банк. Не перезванивайте на номер, с которого вам звонили. Найдите официальный номер службы поддержки на обратной стороне своей банковской карты или на официальном сайте финансовой организации. Сообщите оператору о произошедшем звонке, уточните, не было ли на вашем счёте подозрительной активности, и проверьте статус своей карты. Если она заблокирована по мошенническому заявлению, вы сможете её разблокировать, подтвердив свою личность.
Если же вы успели сообщить мошенникам какие-либо данные карты (номер, CVV-код) или, что хуже, перевести им деньги, действовать нужно максимально быстро.
В таком случае Банк России рекомендует: «Немедленно заблокируйте карту с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка». После блокировки в течение суток необходимо написать заявление в отделении банка о несогласии с операцией и обратиться с заявлением о хищении в полицию.
К сожалению, если вы самостоятельно и добровольно перевели деньги мошенникам, банк не обязан возвращать эту сумму. Поэтому профилактика и бдительность остаются главными способами защиты.
Профилактика: как не стать мишенью
Лучшая защита — это предотвращение. Повысьте свою финансовую гигиену. Никогда и никому не сообщайте реквизиты карты (номер, срок действия, CVV-код), пароли из СМС или Push-уведомлений, а также коды доступа к мобильному приложению банка. Помните, что эту информацию не имеют права запрашивать даже сотрудники банка.
Будьте скептичны к любым неожиданным звонкам, даже если звонящий представляется сотрудником известной вам организации. Относитесь с осторожностью к звонкам даже с известных номеров, если в них запрашивают конфиденциальную информацию.
Обсудите эти правила с близкими, особенно с пожилыми родственниками, которые часто становятся главной мишенью мошенников из-за большего доверия к авторитетам и возможного недостатка информации. Ваша осведомлённость и способность распознать манипуляцию — самый надёжный барьер на пути тех, кто пытается обогатиться за счёт чужого страха и невнимательности.
