С начала января 2026 года в России действуют обновленные правила мониторинга финансовых операций. Банк России существенно пересмотрел подход к выявлению подозрительных транзакций, и теперь внимание кредитных организаций приковано не только к крупным суммам, но и к необычному поведению клиента в целом. Это означает, что даже рядовой перевод может попасть под пристальное внимание, если он не вписывается в привычную картину финансовой активности человека.
Ключевое изменение заключается в добавлении новых, более тонких признаков, которые банки обязаны отслеживать. Теперь подозрение может вызвать не столько сам факт перевода определенной суммы, сколько события, которые ему предшествовали или его сопровождали. Например, если за 48 часов до операции клиент сменил номер телефона, привязанный к онлайн-банку или порталу «Госуслуги», это становится серьезным сигналом для автоматизированных систем.
«Логика применения правил со стороны финансовых учреждений значительно изменилась. Основной сдвиг заключается в том, что проверки стали ориентироваться не только на крупные суммы, но и на поведение клиента в целом», — пояснила аналитик Гаянэ Замалеева.
Эксперт отмечает, что банки стали обращать гораздо больше внимания на нетипичные модели, которые в совокупности могут указывать на риски. Под прицел попадают серии одинаковых платежей, регулярная отправка денег разным людям без видимой причины, а также переводы с формулировками, напоминающими коммерческие расчеты между физическими лицами, не зарегистрированными как предприниматели.
Конкретные примеры новых правил звучат как сценарии из детектива. Теперь признаком для дополнительной проверки может стать внесение наличных через банкомат с использованием токенизированной карты, если в течение предыдущих суток тот же клиент совершил трансграничный перевод на сумму свыше 100 тысяч рублей. Такая последовательность действий может интерпретироваться как попытка конвертации или сокрытия происхождения средств.
Еще один тревожный сигнал — переводы лицам, с которыми у клиента не было никаких финансовых контактов в последние полгода. Особенно если этому предшествовала операция по переводу самому себе на сумму более 200 тысяч рублей за сутки. Аналитики видят в этом возможные схемы по распределению средств.
Отдельным пунктом стоят переводы новым получателям, особенно на значительные суммы. В таких случаях операция может быть приостановлена до выяснения обстоятельств. Более того, банки все чаще запрашивают подтверждение родственных связей при регулярных переводах между людьми, не входящими в ближайший семейный круг. Несоответствие оборотов по счету официальным доходам клиента также стало более весомым поводом для вопросов.
Чтобы избежать ненужных блокировок и задержек, эксперты советуют следовать простым правилам. В назначении платежа стоит использовать ясные и понятные формулировки, которые точно отражают суть операции. Не рекомендуется дробить крупные суммы на множество мелких переводов — это может быть расценено как попытка избежать контроля. Также важно иметь возможность объяснить происхождение средств и, при необходимости, подтвердить отношения с получателем перевода.
Таким образом, новые правила Банка России направлены на то, чтобы сделать финансовый мониторинг более умным и превентивным, анализируя не отдельные транзакции, а целостное финансовое поведение человека. Для добросовестных клиентов это означает лишь необходимость чуть более внимательно относиться к оформлению своих платежей.
