Новый закон, налоги и контроль как изменятся правила игры для держателей банковских карт
В 2026 году российских владельцев банковских карт ждут серьезные изменения в регулировании, которые затронут повседневные финансовые операции и привычные инструменты. Государственные инициативы, направленные на усиление контроля и безопасности, введут новые ограничения и могут привести к росту стоимости обслуживания. Эти шаги вызывают закономерные вопросы у граждан о будущем их финансовой свободы и удобства.
Ограничение числа карт: борьба с дропперством
Одним из самых обсуждаемых нововведений станет законодательное ограничение количества банковских карт, которые может оформить один человек. Согласно обсуждаемой инициативе, на одного гражданина будет разрешено заводить не более двадцати карт, при этом в рамках одного кредитного учреждения лимит составит пять карт. Целью этой меры заявлена борьба с так называемым «дропперством» — схемами, в которых преступники используют множество карточек, часто оформленных на подставных лиц, для отмывания денег и мошеннических операций.
«Эта мера направлена на борьбу с так называемым «дропперством» — использованием множества карт для мошеннических операций. Однако, по мнению банков и экспертов, эффективность данного ограничения сомнительна, и не ясно, как оно поможет полностью устранить проблему».
Несмотря на скептические оценки части экспертного сообщества относительно действенности таких ограничений, в законодательных кругах настаивают на принятии соответствующего закона. Для рядового пользователя, не вовлеченного в противоправную деятельность, это изменение вряд ли создаст серьезные неудобства, но заставит более осознанно подходить к выбору и количеству финансовых продуктов.
Прямой доступ Росфинмониторинга к переводам через СБП
Еще более значимым с точки зрения контроля станет изменение в мониторинге транзакций. Начиная с сентября 2026 года, Росфинмониторинг получит прямой доступ к информации о переводах, совершаемых через Систему быстрых платежей (СБП). Данные будут поступать ведомству напрямую через Национальную систему платежных карт (НСПК), что существенно ускорит процесс их получения.
Ранее для доступа к такой информации службам финансового мониторинга приходилось направлять запросы в каждый банк в отдельности, что занимало время и усложняло оперативное противодействие незаконным операциям. Прямой доступ призван повысить эффективность выявления и пресечения мошеннических схем и отмывания денег, однако также означает новый уровень прозрачности финансовых переводов для государственных органов.
Новые признаки мошенничества и автоматическая блокировка
Параллельно ужесточаются требования к безопасности и расширяются возможности по блокировке подозрительных операций. Центральный банк Российской Федерации планирует дополнить перечень признаков, которые автоматически будут рассматриваться как потенциально мошеннические. В этот список войдут новые поведенческие паттерны.
Особое внимание будет уделяться операциям, которые выглядят нетипично для конкретного клиента. Например, подозрительными могут быть признаны попытки внесения наличных через банкомат на счета физических лиц сразу после крупного поступления средств. Также красным флагом станут переводы физлицам в течение 24 часов после значительного зачисления на счет, если подобные действия не совершались плательщиком в предыдущие полгода.
«Например, увеличение количества звонков или сообщений, изменение номера телефона непосредственно перед транзакцией, а также попытки внесения наличных через банкомат на счета физических лиц после крупных поступлений средств».
Кроме того, сигналом для систем безопасности может стать изменение номера телефона, привязанного к банковскому приложению или счету, непосредственно перед проведением финансовой операции. Эти меры направлены на опережающее реагирование, но, как признается, могут создавать временные неудобства для добросовестных клиентов, чье поведение внезапно изменилось по бытовым причинам.
Введение НДС на операции с картами и рост стоимости обслуживания
Пожалуй, самым ощутимым изменением для широкого круга пользователей станет введение налога на добавленную стоимость на операции с платежными картами и их обслуживание. Это будет первый подобный шаг за последние два десятилетия. С нового года на эти услуги начнет распространяться стандартная ставка НДС, что приведет к увеличению их стоимости.
«Это приведет к увеличению стоимости данных операций минимум на 22%, так как с нового года начнет действовать новая ставка налога».
Финансовый эффект от этого решения банки, скорее всего, переложат на клиентов. Наиболее вероятным следствием станет сокращение или полная отмена программ кэшбэка, которые были одним из ключевых инструментов привлечения и удержания клиентов. Рост стоимости обслуживания карт и уменьшение их выгоды могут заставить многих россиян пересмотреть свои финансовые привычки, искать альтернативные способы оплаты и более критично оценивать тарифы банков.
Таким образом, 2026 год обещает стать переломным для рынка розничных банковских услуг в России. Усиление государственного контроля, новые ограничительные меры и увеличение налоговой нагрузки формируют новую реальность, в которой привычные финансовые инструменты могут стать менее доступными и выгодными для конечного потребителя.
