Скрытая угроза в кошельке: почему немедленно закрыть неиспользуемую кредитку — это не совет, а необходимость
Наличие неиспользуемой кредитной карты в кошельке может обернуться для ее владельца серьезными финансовыми проблемами. Такую скрытую угрозу в интервью выделила аналитик портала «Банки.ру» Эряния Бочкина. По ее словам, просроченная или просто забытая кредитка часто становится источником неожиданных долгов, что делает ее своевременное закрытие важной задачей для каждого.
Задолженность по кредитной карте может появиться не только в результате активного использования заёмных средств, но и по другим причинам, например, из-за начисления банком ежегодной или ежемесячной платы за обслуживание.
Аналитик пояснила, что многие клиенты, оформляя карту на выгодных стартовых условиях, впоследствии забывают следить за изменениями в тарифах. В результате продукт, который изначально был «бесплатным», со временем начинает приносить банку доход за счет регулярных комиссий, о которых владелец может даже не подозревать.
Почему неактивная карта мешает финансовой жизни
Помимо риска неконтролируемого роста долга, наличие неиспользуемой кредитной линии создает и другие препятствия. Даже если карта лежит дома и не применяется для платежей, она учитывается банками при оценке потенциального заемщика.
При расчете общей долговой нагрузки человека финансовые учреждения принимают во внимание все доступные ему кредитные лимиты, а не только фактическую задолженность. Таким образом, неактивная карта со значительным лимитом может стать препятствием для оформления крупного целевого кредита, например, ипотеки или автокредита.
Другими причинами для закрытия могут стать неподходящие условия по продукту: небольшой кредитный лимит, короткий льготный период или отсутствие интересных программ лояльности, которые делают карту неконкурентоспособной по сравнению с другими предложениями на рынке.
Блокировка — это не закрытие: как действовать правильно
Эксперт отдельно подчеркивает распространенную ошибку. Многие полагают, что достаточно просто заблокировать карту через мобильное приложение или разрезать пластик ножницами. Однако эти действия не означают прекращения договорных отношений с банком.
Даже блокировка или физическое уничтожение кредитки не является достаточным действием — она всё равно будет считаться действующей, пока не будут пройдены все необходимые процедуры для её полного закрытия.
Карта продолжает числиться открытой, по ней могут начисляться комиссии, и она все так же учитывается в долговой нагрузке. Единственный способ решить проблему раз и навсегда — инициировать официальную процедуру закрытия счета.
Пошаговая процедура закрытия карты
Чтобы закрыть кредитную карту корректно, необходимо выполнить несколько последовательных шагов. Первым делом нужно полностью погасить всю задолженность перед банком. Важно учесть не только основной долг, но и все возможные комиссии, включая плату за обслуживание. Также следует вывести собственные средства, если они остались на счете.
После этого можно подать в банк заявление о закрытии счета. Процедура, как правило, занимает от 30 до 60 дней, поскольку финансовой организации требуется время на проведение внутренних проверок и завершение всех операций.
После завершения процедуры у банка есть два рабочих дня, чтобы сообщить о закрытии карты в бюро кредитных историй. Информация в БКИ обновляется в течение следующего дня, если уведомление отправлено в электронном виде, или в течение пяти дней при использовании бумажной формы.
Финальным сигналом для клиента станет исчезновение карты из интернет-банка и мобильных приложений. На этом этапе эксперты настоятельно рекомендуют запросить у банка официальную справку об отсутствии задолженности и подтверждение закрытия счета.
Полученные документы стоит хранить не менее трех лет — именно такой срок исковой давности установлен для возможных финансовых претензий со стороны кредитной организации. Эта простая мера предосторожности поможет избежать неожиданностей в будущем и подтвердить свою правоту в случае возникновения спорных ситуаций.
