С января 2026 года в России вступили в силу обновленные правила мониторинга финансовых операций. Центральный банк страны утвердил новый перечень признаков, которые позволяют банкам идентифицировать подозрительные переводы и транзакции. Эти меры направлены на усиление борьбы с мошенничеством и отмыванием денежных средств, что приводит к более строгому автоматизированному анализу практически каждой операции клиентов.
Данный документ определяет, каким образом банки должны идентифицировать подозрительные переводы и операции, чтобы предотвратить мошенничество и отмывание денег.
Как пояснили аналитики портала «Банки.ру», теперь финансовые организации обязаны отслеживать не только сами суммы и получателей, но и целый ряд технических и поведенческих параметров. Системы обращают внимание на то, каким интернет-провайдером или мобильным оператором пользуется клиент, и сравнивают эти данные с историей его предыдущих сессий.
Новые триггеры для банков: на что теперь смотрят в первую очередь
Одним из ключевых нововведений стал мониторинг попыток клиента скрыть свои цифровые следы. Банки стали пристально следить за случаями, когда пользователь скрывает сессионные данные в мобильном приложении или активно использует средства для анонимизации трафика. Также повышенное внимание уделяется операциям, совершенным вскоре после изменения привязанной к счету SIM-карты, поскольку многие мошеннические схемы связаны именно с переоформлением номеров.
К разряду подозрительных теперь официально отнесены и специфические схемы с наличными. В частности, если клиент вносит наличные деньги через банкомат на цифровую карту в течение 24 часов после совершения трансграничного перевода на сумму свыше 100 тысяч рублей, такая операция будет автоматически flagged системой безопасности. Это призвано блокировать схемы по обналичиванию средств, полученных из-за рубежа сомнительным путем.
Еще одним важным признаком, который теперь обязательно анализируется, является цепочка переводов между счетами одного и того же клиента с последующей отправкой средств третьим лицам. Подобная схема часто указывает на попытку запутать следы, усложнить отслеживание происхождения денег и обойти лимиты или запреты, что характерно для деятельности по «отмыванию» средств.
Кроме того, особое внимание стали привлекать операции, когда деньги переводятся между счетами одного клиента, а затем отправляются третьим лицам, что может указывать на попытки мошеннических схем по «отмыванию» средств или обходу правил.
Техническая безопасность и цели нововведений
Значительно расширен список технических признаков, связанных с безопасностью устройств. Теперь банковские системы активнее анализируют вероятность наличия вредоносного программного обеспечения на смартфоне или компьютере клиента. Выявление таких признаков позволяет пресекать случаи, когда злоумышленники получают доступ к банковским аккаунтам через зараженные устройства, используя трояны и кейлоггеры.
Все эти изменения, как подчеркивают эксперты, связаны с объективной необходимостью укрепления защиты финансовой системы от постоянно эволюционирующих угроз. Мошенники каждый год изобретают новые методы, и регулятор вынужден адекватно реагировать, предоставляя банкам более современный и широкий инструментарий для превентивного анализа.
В результате у банков появляется больше возможностей для того, чтобы своевременно выявлять и блокировать подозрительную активность, иногда даже до момента совершения перевода. Для рядовых клиентов это означает, что требования к их собственной цифровой гигиене и прозрачности финансового поведения также повышаются. Рекомендации остаются прежними, но их важность возросла: необходимо использовать надежные пароли, вовремя обновлять программное обеспечение, не переходить по сомнительным ссылкам и быть готовым к дополнительным проверкам со стороны банка при совершении нестандартных операций.
