Перевод самому себе — и карта заблокирована
В последнее время клиенты крупнейших российских банков стали массово сталкиваться с неприятной и зачастую необъяснимой ситуацией: после перевода денег со своей карты на свой же счет в другом банке операции блокируются, а доступ к средствам временно прекращается. Как сообщают юристы и аналитики финансового рынка, под удар попадают как крупные транзакции, например, перевод зарплаты, так и незначительные суммы, начинающиеся от 150 рублей. Специалисты единодушно отмечают, что число таких инцидентов в последнее время заметно возросло, создавая серьезные неудобства для добросовестных клиентов.
Рынок захлестнула волна мошенничества, и регулятор требует от банков действовать на опережение. Однако на практике под заморозку всё чаще попадают добросовестные клиенты. Поэтому в ряде случаев такие блокировки выглядят чрезмерными и плохо соразмерными рискам.
Так комментирует сложившуюся ситуацию специалист по банковским спорам Александр Киселёв. По его словам, основной причиной ужесточения контроля стали возросшие требования со стороны регуляторов. Центральный банк и Росфинмониторинг обязывают кредитные организации строго следить за операциями клиентов, чтобы пресекать мошеннические схемы и отмывание денег. За неисполнение этих требований банкам грозят огромные штрафы, а в крайних случаях — даже отзыв лицензии. Именно страх перед санкциями заставляет финансовые учреждения перестраховываться, иногда блокируя даже легитимные операции между счетами одного человека.
Как отмечает аналитик Олег Абелев, для банков в данной ситуации риск потерять клиента из-за временных неудобств кажется менее значимым, чем угроза серьезных репрессий со стороны ЦБ. В результате подозрительной может быть признана практически любая операция, выходящая за рамки привычного поведения конкретного клиента.
Истории, которые рассказывают пострадавшие клиенты, поражают своим разнообразием. Один из клиентов Газпромбанка с трудом, лишь со второй попытки, смог перевести свою зарплату на счет в другом банке, после чего ему пришлось дополнительно подтверждать уже совершенную операцию. А через три дня его карту заблокировали при попытке перевести отпускные. Решить проблему удалось только при личном визите в отделение, так как служба поддержки помочь не смогла.
Другой клиент, закрыв вклад и переведя средства на карту, попытался отправить эти деньги на свой же счет в другом банке — и также столкнулся с блокировкой. Банк усмотрел в этом признаки мошенничества, и снять ограничения удалось только с пятой попытки. Еще один случай касается клиента ВТБ, который пожаловался на блокировку перевода в 150 рублей. В чате поддержки проблему решить не смогли, а банк позже объяснил свои действия стандартной мерой предосторожности.
Банк при мониторинге операций учитывает целую совокупность факторов, которые говорят о том, что клиент мог стать жертвой мошенничества.
Это пояснение дает вице-президент по информационной безопасности банка «Дом.РФ» Дмитрий Никишов. Он подчеркивает, что дело не только в сумме перевода. Системы анализа рисков оценивают целый комплекс параметров: частоту и размер операций, время их совершения, использование новых устройств или реквизитов. Даже смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку или порталу «Госуслуги», за 48 часов до перевода может стать «красным флагом».
Важно понимать юридические тонкости. В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, банки обязаны проводить мониторинг операций клиентов и приостанавливать выполнение тех, что вызывают подозрения. При этом, как уточняет Александр Киселев, они не блокируют счета в привычном понимании, а именно приостанавливают конкретные переводы для выяснения обстоятельств. Срок такой приостановки может достигать 10 дней, а в исключительных случаях, связанных с противодействием экстремизму, — и до одного года.
Ситуация станет еще более строгой с наступлением нового года. С 1 января 2026 года вступает в силу обновленный перечень признаков подозрительных операций. В него, в частности, войдет новый критерий: перевод денег незнакомому человеку до или после крупного перевода самому себе через Систему быстрых платежей (СБП). Это значит, что схема, при которой человек для удобства быстро перебрасывает крупную сумму между своими счетами, а затем отправляет ее контрагенту, будет автоматически отмечена системой безопасности.
Что же делать, чтобы минимизировать риски внезапной блокировки? Эксперты дают ряд универсальных рекомендаций. Главный совет — вести себя предсказуемо для банковской системы. По возможности стоит сохранять привычные финансовые паттерны: совершать операции с проверенных устройств, не менять резко характер и сумму переводов, всегда четко указывать назначение платежа в комментарии. Также рекомендуется разделять личные финансы и бизнес-операции, используя для них разные счета, и, разумеется, ни в коем случае не переводить деньги по указанию незнакомых людей в телефонном разговоре или чате.
Если же банк все-таки заподозрил неладное и запросил пояснения, лучшая тактика — немедленно выйти на связь и предоставить все запрашиваемые документы, подтверждающие законность операции. Помните, что, согласно позиции регулятора, ваша бдительность — главный инструмент защиты. Никогда и никому нельзя сообщать паспортные данные, данные карты, коды из СМС, а также совершать какие-либо действия по счету под давлением человека, представившегося сотрудником банка или государственного органа.
