Срочно переводить в рубли известный экономист назвал главную ошибку россиян в сбережениях
Российский экономист Игорь Балынин дал четкую и недвусмысленную рекомендацию гражданам, обеспокоенным сохранностью своих накоплений. Кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ советует не рассматривать иностранную валюту, особенно доллары и евро, в качестве инструмента сбережений на ближайшее время.
Вместо этого эксперт настаивает на срочном переводе рублевых средств на банковские вклады или накопительные счета, где сегодня можно получить значительный доход благодаря высоким процентным ставкам. По его подсчетам, размещение 100 тысяч рублей под проценты приносит около 1,25 тысячи рублей дохода в месяц.
«Если есть иностранная валюта, то, конечно, от нее лучше избавиться и конвертированные в рубли средства разместить на банковский вклад, сейчас очень много выгодных предложений», — заявил Игорь Балынин.
Совет экономиста основан на конкретных расчетах, которые показывают ощутимые потери тех, кто сделал ставку на доллар в конце прошлого года. По словам Балынина, граждане, купившие доллары в конце 2024 года и обменявшие их обратно на рубли сейчас, потеряли около 30 тысяч рублей с каждых 100 тысяч вложенных рублей.
В то же время, если бы эти средства были размещены на годовой банковский депозит под 22%, они могли бы принести доход в размере 22 тысяч рублей. Таким образом, разница в финансовом результате между двумя стратегиями превышает 50 тысяч рублей на каждые 100 тысяч первоначальных вложений, и эта разница становится еще больше, если учесть комиссии за валютно-обменные операции.
Рекомендация избавляться от валюты звучит на фоне сохраняющихся в России ограничений на валютные операции, введенных Центральным банком. Согласно действующим правилам, снять наличную иностранную валюту в банке можно только в том случае, если она была зачислена на счет до 9 марта 2022 года, и то в сумме, не превышающей эквивалент 10 тысяч долларов. Остальные средства выдаются в рублях по курсу банка или Центробанка, в зависимости от даты зачисления.
Кроме того, валюта, внесенная на счет после этой даты, не может быть снята в наличной форме — ее можно только обменять на рубли. Эти меры серьезно ограничивают ликвидность валютных накоплений и делают их менее практичными для рядового гражданина. При этом покупка и продажа валюты в безналичной форме через банковские приложения или в наличной форме в обменных пунктах остаются доступными.
Доллары и евро сейчас есть смысл покупать тем, кто собирается в заграничные поездки, — отмечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.
Переводя средства в рубли, Игорь Балынин призывает внимательно подойти к выбору финансового инструмента. Ключевыми параметрами являются срок вклада и его соответствие личному финансовому плану, а также периодичность начисления процентов. Эксперт обращает внимание на то, что вклад с капитализацией процентов — когда начисленные проценты присоединяются к основной сумме депозита и в дальнейшем также приносят доход — при прочих равных условиях всегда оказывается выгоднее.
Помимо классических банковских вкладов, эксперты также упоминают другие надежные рублевые инструменты, такие как фонды ликвидности и облигации. Инвестиционный советник ЦБ Юлия Кузнецова рекомендует гражданам, сомневающимся в своих действиях, занимать выжидательную позицию с постепенной диверсификацией активов, отмечая, что «если вы хотите именно инвестировать, а не страховать — валюты сейчас не дадут вам роста».
Несмотря на убедительную аргументацию в пользу рублевых вкладов, многие финансовые консультанты продолжают напоминать о важности диверсификации. Директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская указывает, что универсальным ответом на вопрос о выборе между вкладом и валютой является распределение средств между разными инструментами.
Она отмечает, что в отдельные периоды, как в последние 12 месяцев, больший доход приносил рублевый вклад, однако бывают моменты резкого роста курса валют, когда выгоднее оказывается иметь валютные активы. При этом эксперт предупреждает, что покупка наличных долларов с целью заработка всегда рискованнее, чем рублевый вклад, из-за непредсказуемости курсов и возможных новых ограничений со стороны регулятора.
«Если вы готовы рисковать, советуем вкладывать в наличные доллары не больше трети сбережений», — резюмирует Ирина Андриевская.
Таким образом, совет Игоря Балынина отражает текущую конъюнктуру финансового рынка России, где высокие ставки по рублевым депозитам создают привлекательную альтернативу валютным накоплениям. Однако окончательное решение должно учитывать как индивидуальные финансовые цели и горизонт планирования каждого человека, так и понимание существующих ограничений и рисков, связанных с операциями в иностранной валюте.
