Российский рынок потребительского кредитования переживает беспрецедентное падение. За первые десять месяцев 2025 года объем выдачи потребительских кредитов сократился на 48,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Эта цифра шокирует даже опытных аналитиков — банки выдали всего 16 миллионов кредитов на общую сумму 2,53 триллиона рублей, что почти вдвое меньше показателей 2024 года.
Статистика демонстрирует радикальные изменения в поведении как кредиторов, так и заемщиков. Если в 2024 году рынок потребительского кредитования показывал активный рост, то сейчас он переживает коррекцию, сравнимую разве что с кризисными периодами. Эксперты отмечают, что подобное снижение стало результатом комплексных мер регулятора и изменения экономической ситуации в стране.
На фоне общего сокращения объемов происходят интересные изменения в структуре выдаваемых кредитов. Средняя сумма потребительского кредита увеличилась на 6% по сравнению с 2024 годом и по итогам октября 2025 года составила 160,4 тысячи рублей. Это свидетельствует о том, что банки стали более осторожно подходить к рискам и ориентируются на более обеспеченных заемщиков.
Средний срок выдаваемого потребительского кредита увеличился незначительно — всего на 0,1%, составив 26,4 месяца (примерно 2 года и 2 месяца). Такая стабильность в сроках на фоне резкого падения объемов говорит о пересмотре кредитной политики финансовыми организациями.
Рынок автокредитования, всегда считавшийся более стабильным, также демонстрирует существенное снижение. Объем выдачи автокредитов за 10 месяцев 2025 года сократился на 33,9% относительно аналогичного периода 2024 года. Банки выдали 951,8 тысячи автокредитов на общую сумму 1,289 триллиона рублей.
При этом средняя сумма автокредита по итогам октября 2025 года увеличилась на 9,5% относительно прошлого года и составила 1,499 миллиона рублей. Это может быть связано с изменением структуры продаж в сторону более дорогих автомобилей. Средний срок выдаваемого автокредита составил 68,3 месяца (около 5 лет 8 месяцев), что на 1,8% меньше показателя октября 2024 года.
Наиболее сильно пострадал рынок кредитных карт — объем выдачи сократился на 51,1% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. За 10 месяцев 2025 года было выдано 10,9 миллиона кредитных карт на общую сумму лимитов 1,118 триллиона рублей.
Средний лимит по кредитным картам уменьшился на 24% и по итогам октября 2025 года составил 85,5 тысячи рублей. Это прямое следствие ужесточения требований к заемщикам и пересмотра кредитными организациями своих рисков.
Основной причиной сокращения объемов кредитования в 2025 году стало ужесточение денежно-кредитной политики Центрального банка России. Ключевая ставка ЦБ РФ в 2025 году достигла рекордных значений, что привело к удорожанию кредитов для населения и снижению спроса на заемные средства.
Одновременно с этим Банк России осуществляет постепенный переход к выдаче кредитов только на основании официально подтвержденных сведений о доходах граждан и ИП . С ноября 2025 года по август 2026 года проходит техническая реализация проекта по передаче сведений о доходах через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ 4).
После вступления в силу предполагаемых изменений доходы физического лица можно будет подтвердить только официальными сведениями, полученными банком по системе СМЭВ 4 в течение одной минуты. Иные документы о доходах заемщика банк будет не вправе рассматривать, что существенно ограничивает возможности для получения кредитов гражданами с неофициальными доходами.
Дополнительным фактором стало введение с 1 марта 2025 года механизма самозапрета на заключение договоров потребительского кредита. Граждане могут добровольно установить в своей кредитной истории запрет на получение займов, что защищает их от импульсивных решений и мошенничества.
Ситуация на рынке потребительского кредитования кардинально изменилась для всех категорий заемщиков. Тем, кто имеет официально подтвержденные доходы, теперь доступна упрощенная процедура получения кредита — больше не нужно предоставлять справки о доходах и другие документы .
Однако для заемщиков с неофициальными доходами или работающих в сферах с высокой долей «серых» зарплат получение кредита значительно усложнилось. Им могут помочь альтернативные варианты подтверждения платежеспособности: привлечение созаемщиков, предоставление залога или поручительства.
Микрофинансовые организации в текущей ситуации могут стать альтернативой банкам для некоторых категорий заемщиков . Однако важно понимать, что условия в МФО обычно менее выгодные: процентные ставки значительно выше, а суммы займов — ниже.
Эксперты рекомендуют заемщикам тщательно оценивать свою долговую нагрузку перед обращением за новыми кредитами. Показатель долговой нагрузки, который рассчитывают все банки, представляет собой соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам. Чем он выше, тем выше вероятность получения займа.
Текущая ситуация на рынке потребительского кредитования отражает общую тенденцию к снижению рисков в финансовой системе. Пока невозможно сказать, как долго продлится этот период, но очевидно, что рынок переходит на новые правила работы, где приоритет отдается прозрачности и контролю над доходами заемщиков.
