Российская финансовая система продолжает усиливать борьбу с мошенническими схемами, и теперь под прицелом оказались не только подозрительные переводы, но и… их полное отсутствие. Банковские карты, которые годами лежали в кошельках без активного использования, теперь могут вызвать вопросы у финансовых учреждений. Оказывается, для блокировки счета необязательно совершать подозрительные операции — достаточно просто не использовать карту по назначению.
Как отмечает кандидат юридических наук Ирина Сивакова, в российское законодательство были внесены существенные коррективы, ужесточающие требования как к физическим лицам, так и к финансовым институтам. Центральный банк разработал специализированные инструкции, помогающие кредитным организациям идентифицировать признаки сомнительных финансовых операций.
«Если карта применяется не по прямому назначению, то есть с нее не оплачиваются коммунальные платежи, товары или услуги, а используется исключительно для получения денежных средств, банк вправе расценить это как подозрительную активность и ввести соответствующие ограничения», — поясняет эксперт.
Как отсутствие платежей может навлечь подозрения
Ситуация, когда банковская карта используется исключительно для получения денежных переводов без последующих трат, действительно привлекает внимание служб финансового мониторинга. Такой паттерн поведения может свидетельствовать о возможномучастия в схемах так называемого «дропперства» — деятельности, связанной с необоснованными денежными переводами и финансовыми манипуляциями.
Банки обязаны отслеживать не только явно подозрительные операции, но и нестандартные модели использования счетов. Карта, на которую регулярно поступают средства, но с которой никогда не совершаются платежи за товары или услуги, выглядит подозрительно с точки зрения противодействия отмыванию доходов.
Какие еще паттерны поведения привлекают внимание банков
Помимо отсутствия обычных потребительских платежей, финансовые учреждения обращают внимание на несколько других тревожных сигналов. Например, банки могут насторожиться при поступлении или переводе с карты необычно крупных сумм, особенно если речь идет о переводах более чем десяти различным лицам в течение дня или месяца.
Обратная ситуация — когда средства поступают от большого числа отправителей — также вызывает вопросы. Еще одним фактором риска является осуществление переводов между физическими лицами на сумму свыше 100 тысяч рублей в течение суток или превышение лимита в 1 миллион рублей за месяц.
Особое внимание привлекают счета, на которые средства зачисляются и практически сразу же переводятся другим лицам. Такая схема движения денег может указывать на незаконную деятельность или попытки сокрытия источников происхождения денег.
Что происходит после блокировки и как себя защитить
В случае возникновения у банка сомнений в законности операций или самого характера использования счета, перевод, платеж или даже весь клиентский счет могут быть временно заблокированы. Период «заморозки» обычно не превышает 48 часов, в течение которых проводится проверка.
По итогам проверки принимается решение о снятии ограничений в полном объеме или частично. Такой пристальный надзор обязывает граждан более осмотрительно относиться к использованию своих банковских карт и следить за тем, чтобы их использование соответствовало заявленному назначению.
Эксперты рекомендуют периодически использовать карты для небольших бытовых платежей — оплаты проезда в транспорте, покупки продуктов или расчетов в кафе. Это помогает поддерживать «естественный» паттерн использования счета и снижает риски необоснованной блокировки по формальным признакам.
Финансовая грамотность сегодня включает не только умение распознавать мошенников, но и понимание того, как собственное финансовое поведение может быть интерпретировано банковскими системами безопасности. В условиях ужесточения контроля за финансовыми операциями осмотрительность становится ключевым принципом взаимодействия с банковскими продуктами.
