Российский рынок ипотечного кредитования столкнулся с беспрецедентным ростом просроченной задолженности. По данным Банка России, объем непогашенных платежей по жилищным кредитам достиг рекордных значений, демонстрируя угрожающую динамику всего за несколько месяцев 2025 года.
Общая картина: тревожные цифры общероссийского масштаба
Согласно последним отчетам, объем просроченной ипотечной задолженности по покупке готового жилья в России превысил 146 млрд рублей . Всего с начала 2025 года этот показатель увеличился в 1,7 раза, что превышает темпы роста за весь предыдущий 2024 год .
Более детальный анализ данных ЦБ РФ показывает, что портфель просроченной ипотечной задолженности с неплатежами свыше 90 дней достиг к началу августа 2025 года 146,2 млрд рублей, увеличившись с начала года на 57 млрд рублей, что соответствует росту на 63,6%. Для сравнения: за весь 2024 год объем просрочек вырос на 31,7 млрд рублей (+54,9%).
Ситуация усугубляется тем, что спрос на рынке вторичной недвижимости очень слаб, поэтому невозможно быстро найти покупателя на залоговую квартиру. До тех пор, пока не оживится рынок вторичного жилья, просроченная задолженность по ипотеке продолжит расти», — прогнозирует генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов.
Региональная география проблемы: от Петербурга до Татарстана
Проблема просроченных ипотечных платежей имеет ярко выраженную географическую специфику. В относительном выражении наибольший рост просроченной задолженности с начала 2025 года зафиксирован в Республике Марий Эл (в 3,5 раза), Республике Тыва (в 3,3 раза), Новгородской области (в 2,5 раза) и Республике Татарстан (в 2,2 раза).
В абсолютных цифрах лидерами печальной статистики стали Санкт-Петербург (+2,93 млрд рублей), Тюменская область (+2,8 млрд) и Республика Татарстан (+2,7 млрд) . В Санкт-Петербурге с августа 2024 по август 2025 года объем просроченной задолженности увеличился с 4,1 млрд до 7,6 млрд рублей, что составляет рост на 87%.
Особого внимания заслуживает ситуация в Тюменской области, где средний размер просроченной задолженности по ипотеке достиг 2,6 млн рублей, увеличившись более чем в два раза с 2021 года, когда он составлял 1,1 млн рублей. По России в целом средний показатель просрочки в 2025 году вырос до 1,9 млн рублей.
Причины кризиса: многофакторный анализ
Эксперты выделяют несколько ключевых причин, спровоцировавших столь резкий рост просроченной ипотечной задолженности:
Высокие ставки по ипотечным кредитам — многие заемщики оформляли кредиты в 2023-2024 годах по высоким ставкам, надеясь на последующее рефинансирование, которое так и не стало возможным из-за сохранения высокой ключевой ставки ЦБ.
Слабый спрос на вторичном рынке недвижимости — значительно усложняет возможность быстро продать залоговую квартиру для погашения задолженности.
Снижение реальных доходов населения — при формальном сохранении занятости многие граждане столкнулись с ростом расходов при отсутствии адекватного увеличения заработных плат.
Инвестиционные стратегии, не оправдавшие ожиданий — часть заемщиков брали ипотеку с целью перепродажи жилья, но стабилизация цен на недвижимость и снижение ликвидности сделали эти планы неосуществимыми.
Последствия для заемщиков: от испорченной кредитной истории до потери жилья
Для самих заемщиков просрочка платежей по ипотеке влечет серьезные последствия, которые усугубляются с увеличением срока неплатежей:
Финансовые санкции — начисление пеней и штрафов, которые могут значительно увеличить общую сумму долга.
Испорченная кредитная история — создает проблемы с получением кредитов в будущем.
Риск потери залогового жилья — при просрочке более 90 дней банк вправе инициировать процедуру взыскания залоговой недвижимости.
Судебные разбирательства и исполнительные производства — при длительной просрочке банки обращаются в суд с требованием о взыскании долга.
Перспективы и возможные решения
Специалисты отмечают, что даже при значительном росте показателей, доля просроченной задолженности в общем объеме ипотечного портфеля остается ниже 1%, что не является критическим значением . Исторические пики превышали 1,2% в 2018-2019 годах.
Для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями, эксперты рекомендуют:
Не замалчивать проблему — при первых признаках финансовых сложностей следует обратиться в банк для обсуждения возможных вариантов реструктуризации долга.
Рассмотреть возможность рефинансирования — хотя в текущих условиях это стало значительно сложнее.
Оформить ипотечные каникулы — если ипотечное жилье является единственным, а сумма кредита не превышает 15 млн рублей.
Инициировать диалог с банком о реструктуризации — многие кредитные организации готовы предложить временную отсрочку платежей или увеличение срока кредитования для снижения ежемесячной нагрузки.
По оценкам экспертов, текущая ситуация с просроченной задолженностью вряд ли будет развиваться по драматичному сценарию, поскольку банки уже пересмотрели кредитные политики и повысили требования к заемщикам. Однако до стабилизации рынка ипотечного кредитования и оживления спроса на недвижимость проблема просроченных платежей будет оставаться актуальной для сотен тысяч российских семей.
