С 1 сентября в России вводятся ограничения на снятия наличных. Что известно?
С первого сентября 2025 года в Российской Федерации вступают в силу значительные изменения в правилах банковских операций. Новый закон №41-ФЗ от 1 апреля 2025 года наделяет финансовые организации расширенными полномочиями по отслеживанию и ограничению снятия наличных средств через банкоматы. Эти меры направлены на усиление защиты средств граждан от действий мошенников и предотвращение незаконных финансовых операций.
Центральный банк России разработал четкие критерии, которые будут служить сигналами для применения защитных мер. Банки обязаны анализировать операции клиентов по нескольким параметрам и при выявлении подозрительной активности применять временные ограничения. Данная система предназначена для оперативного реагирования на потенциально опасные операции и минимизации финансовых потерь граждан.
Ключевые признаки подозрительных операций
В перечень отслеживаемых параметров включены пять основных категорий нехарактерного поведения. Первый и наиболее очевидный критерий — нетипичное поведение клиента. Речь идет о снятии средств в необычное время суток, в непривычном месте (например, в другом регионе) или на сумму, значительно отличающуюся от обычных операций конкретного клиента.
Второй важный показатель — изменения в коммуникационной активности. Система будет отслеживать резкое увеличение количества звонков или сообщений с незнакомых номеров в течение шести часов до планируемой операции по снятию наличных. Такая схема часто свидетельствует о активной работе мошенников с жертвой.
Третий критерий касается подозрительных денежных переводов. Банк обратит внимание на операции по снятию наличных в течение 24 часов после оформления кредитного займа или увеличения кредитного лимита. Также под наблюдение попадут переводы более 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей из другого банка и случаи досрочного закрытия банковских вкладов на аналогичные суммы.
Четвертый признак — компрометация данных безопасности. Сюда относится смена номера телефона, привязанного к банковскому счету, или обнаружение признаков вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента, которое используется для доступа к банковским приложениям.
Пятый показатель — многократные неудачные попытки снятия средств. Пять или более отказов в выдаче наличных в течение одних суток будут расценены как подозрительная активность, требующая дополнительной проверки.
Процедура ограничения и исключения
При обнаружении хотя бы одного из перечисленных признаков банк обязан уведомить клиента через push-уведомление в мобильном приложении или SMS-сообщение. Одновременно устанавливается временное ограничение на снятие наличных через банкоматы сроком на 48 часов. В течение этого периода максимальная сумма доступных к снятию средств не может превышать 50 тысяч рублей в сутки.
Отдельным категориям клиентов установлены дополнительные лимиты. Для граждан, внесенных в специальную базу данных Центрального банка, чьи банковские карты уже ранее становились объектом мошеннических действий, ежемесячный лимит на снятие наличных через банкоматы ограничен 100 тысячами рублей.
Важно отметить, что новые ограничения касаются исключительно операций через банкоматы. Клиенты сохраняют возможность снять необходимую сумму наличных средств в отделениях банков при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Данная мера позволяет обеспечить баланс между безопасностью и доступностью банковских услуг для добросовестных клиентов.
Эксперты финансового рынка отмечают, что введение таких мер является ответом на растущее количество мошеннических схем с использованием социальной инженерии и технических средств взлома. Новая система призвана создать дополнительный барьер для злоумышленников и снизить финансовые потери граждан от действий преступников.
