Доля одобрений по кредитам упала до 21%
Банки резко ужесточили кредитную политику, доведя уровень одобрений до исторически низких значений. В июле 2025 года положительное решение по заявкам на кредиты всех видов получили лишь 21,4% заёмщиков, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Это означает, что банки выдают займы только каждому пятому обратившемуся.
Ипотека под ударом
Наиболее критичная ситуация сложилась на ипотечном рынке. По данным НБКИ, почти 60% заявок на жилищные кредиты остаются незавершёнными – банки либо отказывают, либо заёмщики сами не доводят сделку до конца на фоне ужесточения условий. Высокие процентные ставки и требования к первоначальному взносу создают серьёзный финансовый барьер.
Причины ужесточения: Просрочка бьёт рекорды
Главным катализатором сжатия кредитного рынка стал стремительный рост просроченной задолженности. Центробанк РФ констатирует, что во втором квартале 2025 года объём просрочки по ипотечным и автомобильным кредитам вырос почти в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.
«Причиной ужесточения кредитной политики стало увеличение просроченной задолженности, особенно среди заемщиков с высокой долговой нагрузкой»
Особую тревогу регулятора вызывает ситуация с заёмщиками, чья долговая нагрузка (отношение платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу) превышает 80%. Рост невозвратов в этой категории вынудил ЦБ и банки действовать.
Действия регулятора
Центробанк подтвердил курс на ограничение рисков. Как заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ:
«В ответ регулятор ограничивает выдачу ссуд и контролирует долю рискованных заемщиков»
Это выражается в усиленном мониторинге банков, выдающих кредиты клиентам с высокой долговой нагрузкой, и рекомендациях по ужесточению скоринговых моделей.
Потенциальное смягчение на горизонте
Несмотря на текущую жёсткую политику, в банковском секторе не исключают некоторого смягчения подходов к кредитованию в ближайшие месяцы. Это связывают с ожидаемым снижением ключевой ставки Центробанком и, что более важно для доступности кредитов, с грядущим изменением макропруденциальных надбавок.
С 1 сентября 2025 года планируется снижение этих надбавок для ряда категорий займов. Это может расширить возможности банков по выдаче кредитов определённым группам заёмщиков, которые сейчас не проходят по критериям.
Совет заёмщикам: Маркетплейсы повышают шансы
Эксперты и данные НБКИ указывают на интересную тенденцию: шансы на одобрение кредита увеличиваются при подаче заявки не напрямую в банк, а через финансовые маркетплейсы (агрегаторы кредитных предложений). Это объясняется более гибкими алгоритмами подбора предложений, учитывающими специфику разных банков-партнёров агрегатора.
Текущая ситуация на кредитном рынке остаётся напряжённой. Доступность заёмных средств резко снизилась, и восстановление будет зависеть как от действий регулятора и банков, так и от динамики просроченной задолженности и общей экономической ситуации. Потенциальное смягчение в сентябре даст лишь ограниченное послабление.
