В условиях стремительного снижения процентных ставок по депозитам оптимальной стратегией для сохранения и приумножения сбережений становится открытие долгосрочных банковских вкладов сроком от трёх лет. Такой вывод в беседе с «Газетой.Ru» озвучил Игорь Балынин, кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.
«Именно такой подход позволяет зафиксировать высокую процентную ставку на продолжительный период, придав своим личным накоплениям стратегический компонент», — пояснил эксперт.
Почему долгосрочные вклады выгодны сейчас:
Стремительное падение ставок: Крупные банки уже снизили среднюю доходность вкладов ниже 16,5% годовых, несмотря на ключевую ставку ЦБ в 18%. Тренд на снижение продолжается.
Фиксация прибыли: Открывая вклад на 3 года под текущую высокую ставку (например, 16-17% годовых), вы гарантированно получаете этот процент на весь срок, даже если через месяц ставки упадут до 12-13%.
Значительный доход: Балынин привел конкретный расчет: при размещении 215 000 рублей (примерно треть от среднего вклада россиянина в 645 000 руб.) под 17% годовых с выплатой процентов в конце срока, за три года набежит около 110 000 рублей чистой прибыли. В 2027 году вкладчик получит назад примерно 325 000 рублей.
Ключевые нюансы при выборе вклада:
Ставка vs Надежность: Максимальные ставки (17-18%) часто предлагают банки с менее громкими именами. Важно проверять их участие в системе страхования вкладов (АСВ, гарантия до 10 млн руб.). Крупные системообразующие банки дают чуть меньше – 15,5-16,5%.
Капитализация процентов: Если банк предлагает ежемесячную капитализацию (причисление процентов к сумме вклада), итоговый доход будет выше, чем при выплате в конце срока. В примере Балынина: 215 000 руб. под 17% с ежемесячной капитализацией принесут за 3 года не 110 000, а около 133 000 руб.
Возможность пополнения/снятия: Долгосрочные вклады часто имеют ограничения. Если вам может понадобиться доступ к части средств, ищите вклады с опцией частичного снятия без потери процентов (обычно с сохранением неснижаемого остатка).
Пролонгация на худших условиях: Внимательно читайте договор! Автоматическое продление вклада после 3 лет, скорее всего, произойдет по ставке, актуальной *на момент пролонгации*, которая может быть существенно ниже.
Налоги: С 2025 года НДФЛ (13%) платится с дохода по всем рублевым вкладам, превышающему
