Россиян могут лишить части дохода по банковским картам
Российские банки в скором времени могут начать сворачивать или полностью отменять популярные программы возврата части средств (кешбэк) по банковским картам. Финансовые аналитики, опрошенные «Российской газетой», предупреждают о высокой вероятности такого сценария, который затронет миллионы владельцев карт, привыкших к этому бонусу.
Причина грядущих изменений кроется в фундаментальном сдвиге платежного ландшафта. Экономическая целесообразность программ кешбэка для банков снижается. Сейчас финансирование возврата части средств клиентам происходит в основном за счет комиссий, взимаемых банками с торговых точек за эквайринг – прием платежей по картам.
«Банки выплачивают клиентам кешбэк, компенсируя часть их расходов, за счет комиссий, взимаемых с операций эквайринга», – поясняют эксперты.
Однако бурное развитие Системы быстрых платежей (СБП) и грядущее внедрение цифрового рубля кардинально меняют ситуацию. Эти технологии позволяют совершать мгновенные переводы между клиентами разных банков с минимальными комиссиями или вообще без них. В результате банки теряют традиционный источник дохода – межбанковские комиссии за переводы и эквайринг, из которых и формировался «фонд» для кешбэка.
Потеря возможности компенсировать расходы на межбанковские операции лишает финансовые организации ресурсов для поддержания щедрых программ возврата средств. Это ставит под вопрос само существование кешбэка в его нынешнем виде, несмотря на его важную роль в поддержании лояльности клиентов.
Многие россияне интегрировали кешбэк в свою финансовую жизнь, учитывая его при планировании расходов. Даже небольшие суммы возврата (часто ограниченные несколькими тысячами рублей в месяц) воспринимаются как ощутимая помощь. Отмена этих программ потребует от банков поиска новых, возможно, менее прямых способов привлечения и удержания клиентской базы.
Эксперты полагают, что банки будут до последнего оттягивать полный отказ от кешбэка, понимая его популярность. Однако тенденция выглядит необратимой:
«Эксперты полагают, что банки постараются максимально долго сохранить кешбэк, но в конечном итоге будут вынуждены отказаться от этой опции».
На смену универсальному кешбэку, вероятно, придут адресные предложения внутри банковских экосистем. Прямые скидки у партнеров, специальные условия для владельцев платных подписок или премиальных пакетов услуг могут стать основными инструментами поощрения лояльности. В этом случае реальная выгода будет доступна не всем держателям карт, а лишь наиболее активным пользователям всего спектра услуг конкретного банка.
Таким образом, эра легкого возврата части потраченных денег подходит к концу. Технологический прогресс в платежной сфере, призванный удешевить и ускорить расчеты, неожиданно ставит под удар один из самых популярных банковских бонусов для рядовых россиян.
