Банк России второй раз с начала года решил «закрутить гайки» на рынке потребительского кредитования, чтобы охладить долговой бум, охвативший беднеющее население России.
С 1 октября ЦБ снова повысит коэффициенты риска по займам, которые банки выдают уже закредитованным клиентам, а также тем, для кому приходится отдавать на обслуживание долга почти все свои доходы.
Нормативы, которые потребуют от банков больше капитала, усложнят выдачу займов с высокой ставкой (полной стоимостью кредита), а также кредитование клиентов с высоким показателем полной долговой нагрузки (ПНД).
Кредитный бум, который продолжает ускоряться по экспоненте затрагивает все более и более бедных людей. Так, по займам, выданным во втором квартале, среднее значение ПНД достигло 61,3% — такую долю своих доходов заемщики должны отдавать банкам.
При этом каждый третий кредит — 30,3% — дали клиентам, которым придется отдавать более 80% заработка, чтобы расплатиться с банком.
«Ускоренные темпы роста кредитования сопровождаются ослаблением стандартов кредитования: ростом показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН), увеличением доли долгосрочных необеспеченных кредитов (свыше пяти лет) и смягчением банками иных составляющих кредитной политики», — отмечает ЦБ.
Повышение надбавок к коэффициентам риска по таким кредитам сделает их «менее рентабельным» для банков, рассчитывает регулятор.
С начала года банки нарастили кредитование физлиц на 2,012 триллиона рублей, а за последние 12 месяцев — на 4,368 триллиона — сумму, равную 8% денежных доходов населения.
Скорость, с которой потребители закапываются в долговую яму, увеличивается как в абсолютном, так и в относительном выражении: в марте долг стал больше на 283 млрд рублей, апреле — на 468 млрд рублей, в мае — на 469 млрд, в июне — на 558 млрд.
Годовые темпы роста портфеля банков достигли 21,7% против 19,9% в мае и 15-16% зимой, а по итогам полугодия объемы выдачи в 3,2 раза превысили показатели января-июня 2020 года.
Суммарный долг населения перед банковской системой — 22,765 трлн рублей — превысил размер федерального бюджета и впервые в истории практически сравнялся с суммой, которую граждане держат в банках на рублевых счетах и вкладах (25,667 трлн рублей).
