Что касается первой причины отказа, то, по сути, она обозначает, что банк просто не работает с тем типом потенциальных заемщиков, которые обращаются за кредитом. К таким группам могут относиться молодые люди и индивидуальные предприниматели. Кого банк не будет кредитовать ни при каких условиях – зависит от внутренних решений топ-менеджмента и службы безопасности.
С замедлением экономического роста и с фактическим отсутствием фондирования на Западе российские банки стали более тщательно подходить к выбору заемщиков, да и вообще, можно говорить, что в России культура кредитных отношений постепенно догоняет европейский уровень, комментирует статистику заместитель председателя правления, Локо-Банка Андрей Люшин.
Оценка заемщика – это очень сложный процесс принятия решения, использующий многофакторные модели, и зачастую отказ мотивирован не одним признаком, а группой признаков или даже сочетанием нескольких признаков, которые по отдельности не сигнализируют о ненадежности заемщика. «Полагаю, большинство банков указывают «несоответствие кредитной политике банка» в качестве основания для отказа в выдаче кредита по той причине, что это указать проще, чем описать все причины и таким образом приоткрыть секрет своей методики оценки, которая является важным ноу-хау в работе банка», – говорит эксперт.
Наиболее весомыми являются долговая нагрузка потенциального заемщика и его кредитная история, указывает заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимир Милюков. В текущих условиях рынка кредитования, а так же в связи с ужесточением банками требований к заемщикам, достаточно сложно получить кредит клиентам не имеющим кредитную историю вообще. Помимо качества кредитной истории клиента, о финансовой дисциплине потенциального заемщика могут свидетельствовать, например, наличие неоплаченных штрафов и их количество, а так же наличие исполнительных производств в отношении клиента. При этом пересмотр рисковой политики банков так же отразился на их готовности кредитовать внешних или новых клиентов.
Принимая решение о выдаче кредита, заключает эксперт, банки анализируют не только текущий доход заемщика, но и возможность его сохранения в течение всего срока кредитования, поэтому достаточно большое внимание уделяется отрасли, в которой осуществляет свою деятельность потенциальный клиент, а также репутация компании-работодателя. С этой же позиции могут рассматриваться и иные параметры клиента, например его семейное положение, уровень образования, наличие в собственности недвижимости и иные данные, влияющие на финансовую стабильность.
Распечатать
